Voc\u00ea sabe a diferen\u00e7a entre capital de giro e fluxo de caixa? O primeiro \u00e9 o montante de dinheiro que a empresa tem como reserva para sustentar o segundo.<\/p>\n
Ambos s\u00e3o ferramentas distintas, mas se complementam e garantem a movimenta\u00e7\u00e3o de um neg\u00f3cio sem comprometer seu planejamento or\u00e7ament\u00e1rio.\u00a0Principalmente para as micro e pequenas empresas e os MEIs.<\/p>\n
\u201cCapital de giro \u00e9 dinheiro para o dia a dia do neg\u00f3cio, para pagar \u00e1gua, luz, aluguel do ponto, funcion\u00e1rios, comprar produtos…\u201d, afirma Jo\u00e3o Carlos Natal, consultor de finan\u00e7as do Sebrae-SP.<\/p>\n
Ou seja, vendendo ou n\u00e3o vendendo, o capital de giro \u00e9 uma esp\u00e9cie de \u201ccolch\u00e3o\u201d que a empresa necessita para garantir um bom fluxo de caixa e continuar funcionando.<\/p>\n
Para come\u00e7ar, o ideal \u00e9 que a empresa disponha de seis meses a um ano esse valor em caixa para cobrir os gastos previstos \u2013 regra que deve continuar ao longo da vida \u00fatil do neg\u00f3cio, segundo Natal.<\/p>\n
Mas para formar esse capital, al\u00e9m de fazer um diagn\u00f3stico das contas da empresa, \u00e9 preciso entender primeiro que elas est\u00e3o diretamente ligadas \u00e0 maneira como se compra e vende produtos.<\/p>\n
Se a empresa come\u00e7ou agora e precisa adquirir mercadorias, precisa saber que no in\u00edcio s\u00f3 d\u00e1 para comprar \u00e0 vista para manter a rela\u00e7\u00e3o comercial, de acordo com o especialista.<\/p>\n
Por outro lado, o volume de recursos que vai entrar depende de como s\u00e3o vendidos seus produtos ou servi\u00e7os: se \u00e0 vista ou em uma, duas ou tr\u00eas vezes.\u00a0\u201cQuanto maior o prazo para receber do cliente, maior a necessidade de capital de giro\u201d, diz.<\/p>\n
Para minimizar essa necessidade \u2013que pode levar o empreendedor a recorrer a empr\u00e9stimos\u00a0no banco ou outros expedientes menos vantajosos para manter a empresa girando, como agiotas \u2013 o ideal \u00e9 usar a regra do \u201cciclo financeiro em dias.\u201d<\/p>\n
Ou seja, a medi\u00e7\u00e3o do ciclo dos estoques, mais o ciclo de recebimento dos clientes, menos o ciclo de pagamentos, afirma o consultor do Sebrae-SP.<\/p>\n
O problema \u00e9 que muitas empresas n\u00e3o sabem fazer esse c\u00e1lculo, segundo ele. \u201cO ideal \u00e9 montar essa reserva logo no in\u00edcio do neg\u00f3cio, pois a melhor maneira de formar esse ‘colch\u00e3o’ \u00e9 com lucro.\u201d<\/p>\n
A seguir, veja o que\u00a0n\u00e3o<\/em>\u00a0fazer para n\u00e3o comprometer a sa\u00fade financeira da sua empresa:<\/p>\n COME\u00c7AR COM EMPR\u00c9STIMO? NEM PENSAR<\/strong><\/p>\n Um dos maiores erros de quem inicia uma empresa \u00e9 buscar linhas de capital de giro no banco. Em primeiro lugar, segundo Natal, \u00e9 ruim pela competitividade do mercado: se a empresa j\u00e1 come\u00e7a assim, n\u00e3o vai ter pre\u00e7o de venda porque vai cobrar mais para cobrir esses custos.<\/p>\n \u201c\u00c9 um limitador de forma\u00e7\u00e3o de pre\u00e7o. Por que o seu cliente vai comprar de voc\u00ea e n\u00e3o do concorrente que est\u00e1 h\u00e1 mais tempo no mercado e cobra mais barato?\u201d<\/p>\n Se a empresa tiver que captar dinheiro no banco, a opera\u00e7\u00e3o fica mais cara, j\u00e1 que al\u00e9m do valor nominal do empr\u00e9stimo, h\u00e1 os juros. \u201cEla j\u00e1 come\u00e7a perdendo competitividade em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 concorr\u00eancia\u201d, afirma.<\/p>\n Quando j\u00e1 est\u00e1 em opera\u00e7\u00e3o h\u00e1 algum tempo mas tem de buscar recursos no banco, na maioria das vezes \u00e9 porque n\u00e3o est\u00e1 dando lucro. “Ou seja, o neg\u00f3cio n\u00e3o rep\u00f5e o dinheiro que necessita para girar”, diz Natal.<\/p>\n Da\u00ed at\u00e9 engrossar as estat\u00edsticas de\u00a0causa mortis<\/em>\u00a0de fechamento de pequenos neg\u00f3cios do Sebrae antes de completar dois anos \u00e9 um pulo -19% deles alegam ter encerrado a empresa por falta de capital de giro\/lucro.<\/p>\n UMA COISA \u00c9 UMA COISA, OUTRA COISA \u00c9 OUTRA COISA Esse, segundo Natal, \u00e9 o caso cl\u00e1ssico de misturar finan\u00e7as e interesses pessoais com empresariais.<\/p>\n Ou seja, enquanto a empresa precisava de capital para girar, a empres\u00e1ria descapitalizou-a para imobilizar em um investimento sem retorno garantido.<\/p>\n \u201cS\u00f3 podia dar reflexos no fluxo de caixa, mesmo\u201d, afirma.<\/p>\n EMPRESA N\u00c3O \u00c9 HOLERITE O consultor cita o caso de uma microempreendedora individual que faturava R$ 3 mil mensais, mas n\u00e3o sabia por que n\u00e3o conseguia repor seu estoque de produtos \u2013 mesmo colocando 100% em cima do pre\u00e7o de venda.<\/p>\n Foi quando ela revelou que, desse total, retirava R$ 1,7 mil como pr\u00f3-labore. Resultado: faltava n\u00e3o s\u00f3 para pagar as contas, mas tamb\u00e9m os fornecedores, claro.<\/p>\n \u201cAl\u00e9m de faltar R$ 200 todo m\u00eas, \u00e9 como se a empresa \u2018comesse\u2019 a pr\u00f3pria mercadoria\u201d, afirma.<\/p>\n \u00c9 essa m\u00e1 gest\u00e3o do dinheiro que faz com que o empres\u00e1rio tenha maior necessidade de capital de giro. \u201cTer lucro \u00e9 o principal para garantir esse capital\u201d, refor\u00e7a. \u201cMas n\u00e3o adianta lucrar se o empres\u00e1rio tiver outras atitudes que v\u00e3o prejudicar a empresa.\u201d<\/p>\n DUPLICATAS: BOM NEG\u00d3CIO. DESDE QUE O CLIENTE PAGUE<\/strong><\/p>\n O desconto de duplicatas\u00a0por bancos para obter capital de giro \u00e9 uma pr\u00e1tica comum entre os empreendedores para dar um al\u00edvio no dia a dia dos neg\u00f3cios.<\/p>\n A Associa\u00e7\u00e3o Comercial de S\u00e3o Paulo (ACSP), inclusive, endossa essa alternativa por meio da Central de Registro de Direitos Credit\u00f3rios (CRDC), plataforma online que gera a duplicata, a endossa e cadastra com numera\u00e7\u00e3o \u00fanica, evitando que seja utilizada em mais de uma transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Natal lembra que a\u00e7\u00f5es financeiras como essa s\u00e3o importantes desde que o neg\u00f3cio tenha uma reserva. \u201cOs bancos se pautam muito por garantias principalmente no empr\u00e9stimo para capital de giro – que nesse caso, podem ser a maquininha de cart\u00e3o\u00a0ou as duplicatas.”<\/p>\n Mas \u00e9 preciso ter o cuidado de receber esses t\u00edtulos \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o, e da\u00ed entra a import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito dos clientes. Afinal, n\u00e3o \u00e9 porque a duplicata est\u00e1 no banco que \u00e9 garantia de que a empresa vai receber.<\/p>\n \u201cCaso contr\u00e1rio, o banco s\u00f3 vai informar que sua conta est\u00e1 negativa e \u00e9 preciso cobrir\u201d, diz. Ou seja, o empres\u00e1rio deve correr atr\u00e1s antes para n\u00e3o ficar com o resultado da inadimpl\u00eancia\u00a0depois.<\/p>\n DIRETO NA ORIGEM<\/strong><\/p>\n Imagine pegar R$ 20 mil de empr\u00e9stimo como capital de giro para repor mercadorias \u2013 sendo que seu neg\u00f3cio tem pelo menos R$ 100 mil em estoques\u00a0parados?<\/p>\n Parece brincadeira, mas h\u00e1 empres\u00e1rios que pensam primeiro em buscar dinheiro fora antes de fazer um diagn\u00f3stico preciso da sua empresa.<\/p>\n Ou seja, antes de sair pegando dinheiro emprestado, Natal orienta programar melhor as compras e olhar para o caixa para saber quando h\u00e1 recursos previstos \u2013 ou seja, para ver se as datas de pagamento de fornecedores coincidem com as de pagamento dos clientes.<\/p>\n Talvez essa \u201cnecessidade\u201d ocorra por descasamento desse fluxo: se \u00e9 preciso buscar dinheiro toda hora para aumentar a quantidade de mercadorias \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do cliente, \u00e9 porque o empres\u00e1rio comprou mal ou n\u00e3o faz promo\u00e7\u00f5es quando deve.<\/p>\n \u201cOs recursos sempre estar\u00e3o \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do cliente\u201d, afirma Natal. \u201cMas \u00e9 preciso descobrir a origem do problema. Ou n\u00e3o haver\u00e1 dinheiro que cubra essa necessidade constante de capital de giro.\u201d (Karina Lignelli – Di\u00e1rio do Com\u00e9rcio)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Voc\u00ea sabe a diferen\u00e7a entre capital de giro e fluxo de caixa? O primeiro \u00e9 o montante de dinheiro que a empresa tem como reserva para sustentar o segundo. 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\nUma empres\u00e1ria n\u00e3o entendia por que sua empresa vivia com problemas de fluxo de caixa por falta de capital de giro. O motivo: as retiradas frequentes para comprar terrenos e plantar eucaliptos, um neg\u00f3cio que poderia dar retorno em dez anos, mas que n\u00e3o tinha nada a ver com a atividade econ\u00f4mica atual da empresa.<\/p>\n
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\nUm dos erros mais comuns quando se fala em capital de giro \u00e9 que muita gente perde o emprego e abre a empresa esperando que ela seja seu novo holerite.<\/p>\n